Na hora de fazer o planejamento, é sempre bom saber quais os fatores que influenciam no seu potencial de compra e qual a sua participação no resultado da simulação. Com essa informação, você pode enxergar outros cenários, negociar as condições e até conquistar um imóvel de valor superior ao que estava pensando.

Quais fatores são considerados para calcular o potencial de compra

O potencial de compra de imóveis é calculado considerando:

    -Renda mensal familiar

    -Entrada

    -FGTS

    -Prazo de financiamento imobiliário

    -Taxa de juros

    -Idade

Continue a leitura e entenda a relevância de cada tópico para o cálculo.

Renda mensal familiar

A renda mensal pode ser composta por você e pelas pessoas que habitarão o imóvel, o que acaba aumentando diretamente o potencial de financiamento. Isso acontece porque as parcelas são calculadas para comprometer no máximo 30% da renda.

Para exemplificar, uma família cuja soma dos rendimentos é R$10.000 tem a capacidade de arcar com parcelas de até R$3.000 mensais.

Entrada

O pagamento de entrada é obrigatório na compra de imóveis na planta e nos prontos para morar. Normalmente, a instituição financeira exige 20% do valor do imóvel como entrada. Neste momento, quanto mais recursos você pagar à vista, menor será o montante negociado no financiamento e maior a sua capacidade de negociar condições especiais.

FGTS

O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é uma das formas utilizadas para o compor a entrada, reduzindo o valor das parcelas financiadas.

Prazo de financiamento imobiliário

O prazo definido para o financiamento tem uma influência significativa no potencial de compra de imóveis, pois aumentando o tempo de financiamento as parcelas ficam menores, permitindo aumentar o valor do imóvel sem comprometer além dos 30% da renda familiar. A maioria das instituições financeiras têm o prazo máximo de financiamento de 360 meses.

Taxa de juros

Como é um bem de alto valor, o imóvel é sensível ao crédito, e com a queda na Selic (taxa básica de juros), as taxas de financiamento tendem a cair também. Com o crédito mais barato, o consumidor agora consegue financiar um imóvel de valor maior que antes.

Idade

A idade do mutuário é considerada por causa dos seguros obrigatórios no financiamento. Um deles é o MIP (Morte e Invalidez Permanente), que protege a instituição financeira e o mutuário no caso de morte ou invalidez do titular do contrato, sendo acionado para quitar integralmente as parcelas restantes. A alíquota do seguro é calculada com base na idade do mutuário, pois quanto mais jovem, menores as chances de sinistralidade, o que deixa as taxas mais atrativas.

Como descobrir o seu potencial de compra?

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